Jak zrobić przegląd finansowy

Jak zrobić przegląd finansowy i efektywniej zarządzać swoim budżetem?

Przegląd samochodu robisz raz w roku, lekarskie badania okresowe w pewnym wieku już też rokrocznie, warto raz w roku przyjrzeć się swoim finansom i ocenić ich stan.

Zwłaszcza pod koniec roku, bo to czas wielu nowych postanowień i planów. Warto, by były sensowne i obejmowały także sprawy finansowe.

Jak zrobić przegląd finansowy – sprawdź wartość swojego majątku

Podsumowanie wartości tego, co posiadamy, dobrze uświadamia nam, czy dany rok był udany pod względem finansowym, czy niekoniecznie.

Potrzebna ci do tego zwykła kartka papieru, podzielona na dwie kolumny.

Z jednej strony spisz wszystko, co posiadasz, wyceniając swój majątek według obecnych cen.

To proste, nieważne ile zapłaciłaś za auto w salonie trzy lata temu. Ważne, ile warte jest obecnie.

W drugiej kolumnie spisujemy wszystkie nasze długi: kredyty, pożyczki, debety.

W ten sposób sprawdzamy, czy nasz majątek, który jest zmienny w czasie, zyskał na wartości, czy stracił.

Mając te informacje, będziemy mogli podejmować lesze decyzje finansowe w przyszłości.

Zastanów się, czy masz fundusz awaryjny

Zanim podejmiesz jakiekolwiek decyzje finansowe, musisz sprawdzić, czy masz pieniądze na wydatki w nagłych sytuacjach, czy może musisz uzupełnić konto.

Powinny to być kwoty równe twoim miesięcznym wydatkom, które masz odłożone na czarną godzinę, czyli używasz ich w przypadku niespodziewanych awarii, nieprzewidzianych zdarzeń losowych.

Być może coś takiego przydarzyło się w tym roku, wtedy środki odłożone na poręcznym koncie oszczędnościowym trzeba uzupełnić.

Czy udało ci się zbudować poduszkę finansową?

To kolejne z pytań, które musisz sobie zadać. Poduszka bezpieczeństwa to wielokrotność pieniędzy, które wydajesz na miesięczne utrzymanie.

Jeśli potrzebujesz 5 tysięcy, powinieneś mieć zgromadzone przynajmniej 15 tysięcy, czyli trzykrotność niezbędnych ci do życia środków.

Optymalną kwotą jest dwanaście twoich budżetów, które zapewnią ci spokojny rok życia.

To pieniądze, które zapewnią ci spokojny sen, gdy stracisz pracę, poważnie się rozchorujesz lub wydarzy się inne, przykre zdarzenie losowe.

Jeśli nie masz jeszcze tego zabezpieczenia, pomyśl, w jaki sposób szybko je zgromadzić.

Czy zarabiasz wystarczająco dużo?

Przynajmniej raz w roku powinniśmy się zastanowić, czy nasze wynagrodzenie jest satysfakcjonujące i wystarcza na realizacje naszych podstawowych celów życiowych.

Jeśli nie lub nie rośnie wystarczająco szybko, musimy dokonać analizy. Proszenie o podwyżkę może niewiele dać, ale już zmiana pracodawcy jak najbardziej.

Być może pracujemy w branży słabo zyskownej. Nigdy nie jest za późno, aby zyskać dodatkowe kwalifikacje i się przebranżowić.

Czasem nie trzeba zresztą posuwać się do aż tak rewolucyjnych zmian, można pomyśleć o dodatkowych dochodach.

Dobrym pomysłem może być dorabianie przez Internet – np. zarabianie na reklamach i ankietach czy zbudowanie przychodów pasywnych.

Jak zrobić przegląd finansowy – analiza stałych opłat i umów

To kolejna kwestia związana z rozliczeniem finansów.

Trzeba przeglądać skrupulatnie swoje umowy, szczególnie te, które wiążą nas z usługodawcami, aby przekonać się, że możemy w nich znaleźć spore oszczędności.

Telefonie komórkowe, dostawcy Internetu i TV systematycznie wprowadzają nowe promocje i abonamenty.

Zwykle liczą na pozyskanie nowych klientów, a wierność nie popłaca.

Czasem wystarczy zmiana umowy z męża na żonę i zauważymy sporą oszczędność. Podobnie postępują banki.

Dziś to nie my płacimy im za obsługę konta, to one płacą nam, abyśmy konto u nich mieli.

Pamiętaj, ze także umowę kredytu hipotecznego można renegocjować lub po prostu przenieść do innego banku.

Warto obserwować również promocje bankowe. Kredyt, który 5 lat temu był najlepszy z dostępnych na rynku, niekoniecznie jest taki i dziś.

Przejrzystość finansów może ułatwić również funkcjonalny rachunek osobisty w banku. Taki ROR można otworzyć ekspresowo, nawet be wychodzenia z domu – https://bankradar.pl/konto-bankowe-przez-internet-od-zaraz/

Optymalizacja podatkowa

Koniec roku to moment, gdy warto zainteresować się podatkami, które będziemy musieli zapłacić.

Wstępnie policzmy, ile podatku zapłacimy, czy nie wpadniemy w drugi próg podatkowy i sprawdźmy, jakie ulgi nam przysługują.

A naprawdę jest ich niewiele, ale jeśli tylko mamy wolne środki pamiętajmy, że to ostatni moment, aby zasilić nasze konto IKZE i skorzystać z odpisu od podatku.

Środki na emeryturę przydadzą się z pewnością.

Możemy też pomyśleć o darowiznach, które w większość przypadków spokojnie po odliczamy od podatku i wybrać organizację, której przekażemy nasz 1%.

Sprawdź także ABC domowego budżetu.